监管业务判断
负责范围
处理业务准入、产品宣传、交易公平、平台治理、投诉和监管沟通的风险识别与响应编排。
不在本文件保存许可目录、广告禁限词、处罚标准、监管公告或地方窗口口径；这些内容时效性高，必须外部检索。
先补关键事实
- 实际经营主体、经营地、服务对象和业务链；
- 产品或服务是否涉及准入、许可、备案、特定资质或专业人员；
- 宣传由谁制作、审核、投放，出现在哪些页面和渠道；
- 对外承诺与实际功能、交付、价格和限制是否一致；
- 平台、供应商、代理和渠道商分别控制什么；
- 收到的是一般咨询、投诉、平台处置还是正式监管文件；
- 回复期限、联系人、证据和持续风险状态。
六问法
- 能不能做：业务、主体、人员和地域是否需要准入条件；
- 怎么对外说：宣传是否有事实证据、限定条件和一致口径；
- 怎么交易：价格、退款、续费、自动化决策和用户选择是否公平透明；
- 谁在控制：平台、代理、供应商和实际经营者的责任边界；
- 如何证明：产品版本、页面、审核、订单、交付、投诉和整改能否还原；
- 如何响应：先确认文件性质、权限、范围、期限和对外口径，再组织事实与依据。
高频误区
- 完成工商登记就等于可以开展所有业务；
- 使用“AI”“智能”“第一”等宣传语无需技术或数据支撑；
- 渠道商、主播或平台发布的内容与自己无关；
- 用户协议可以覆盖宣传和实际交付的差异；
- 收到监管联系后立即长篇解释、承认责任或删除页面；
- 把某地窗口口径直接当作全国规则。
风险信号
- 核心业务是否需许可无人确认；
- 宣传绝对化、保证结果或隐藏重要限制；
- 产品能力、测试数据和公开承诺不一致；
- 投诉集中但没有统一处置和证据机制；
- 正式监管文件无人登记、分级和跟踪期限；
- 代理、平台与实际履行主体互相推责。
业务动作
- 暂停新增高风险宣传或受质疑功能；
- 保全通知、页面、版本、审核和交易记录；
- 建立主体—产品—渠道—承诺—交付映射；
- 指定单一对外联络与内部事实核查负责人；
- 回复中区分事实、依据、整改和待核事项，避免过度承诺；
- 将许可、备案、宣传规则、处罚和回复期限拆成检索任务。
必须检索的命题
当前准入许可、备案名录、广告与消费者规则、平台规则、监管权限、程序期限、处罚依据、地方办事要求和特定行业义务。
升级条件
收到正式调查、检查、处罚或下架通知；业务准入存在根本不确定；涉及公众安全、广泛消费者、舆情或多地经营；需要正式监管回复、听证、复议或诉讼。